הסדר חובות מול הבנק יכול להיעשות בצורות שונות, ולעתים יכול להתבצע מול הבנק ללא צורך של עירוב המערכת המשפטית או ההוצאה לפועל. כמובן שכל מקרה שונה ואותו יש לבחון לגופו.

במאמר זה אסקור אפשרויות של הסדר חובות מול הבנקים, אך מידע זה משמש לידע כללי. חשוב שתבינו שישנן אפשרויות, אך כדאי לפנות על עורך דין הסדר חובות לצורך גיבוש הפתרון האישי.

כיצד נוצרים חובות לבנקים

הסיבה העיקרית להיווצרות חובות, לפחות החובות הגדולים היא האשראי שמעניקה המערכת הבנקאית. ובמקרים רבים זוהי הלוואת המשכנתא. עבור האדם הממוצע אין אפשרות לרכוש דירה בישראל ללא הלוואת משכנתא.

הלוואה זו מאופיינת בפריסת תשלומים חודשית המתפרסת על פני שנים ארוכות, דבר המגביר את אי הוודאות. ישנם מקרים בהם אנשים מגיעים למצבים בהם הם אינם יכולים לעמוד בתשלומי המשכנתא, ונקלעים למשבר כלכלי. וכאן עלולות להתחיל הבעיות.

הם עשויים למצוא את עצמם מול עורכי הדין של הבנק, עורכי דין הנחושים לפעול בכל הכלים האפשריים על מנת לגבות את החוב. וכאשר דירת המגורים שלכם היא הערבות, הדבר בהחלט מסכן את היציבות שלכם בחיים. וזהו בדיוק הרגע שבו כדאי להתייעץ עם עורך דין חובות.

לפני שאדבר על ”הכלים הכבדים“ להסדרת החוב כדאי להזכיר נסיבות מיוחדות. למשל לאחרונה היו מקרים רבים של חובות על רקע המלחמה. במקרים רבים הבנקים הציעו תכניות מיוחדות המקלות על אלו אשר נקלעו לקשיים בעקבות המלחמה.

הסדר חובות מול הבנק

האפשרות הראשונה להסדרת החוב היא באמצעות משא ומתן ישיר מול הבנק, ואם אתם בשלבים מוקדמים (כלומר לפני שזה נהיה עניין משפטי), תוכלו לעשות זאת ללא עורך דין.

ניתן לגשת אל הבנק ולהסביר את המצב, ולחפש אחר פתרונות. הבנק צפוי להסכים לשינוי תנאי ההלוואה. כאשר העיקרון המרכזי הוא הפחתת התשלומים החודשיים, אך במחיר של הארכת משך התשלומים. כלומר אתם תשלמו פחות כל חודש, דבר שיסייע לכם להתמודד עם המצב הכלכלי הקשה. אך בטווח הארוך תשלמו יותר. לא הדבר האידאלי, אבל לפעמים אין ברירה אחרת.

חשוב למהר לפנות אל הבנק, כלומר להיות יוזמים ולא נגררים. כך תשמרו את יחסי האמון, ותגדילו את נכונות הבנק ללכת לקראתכם.

הסדר חובות מול הבנקים

הפתרון שהזכרנו מתאים למקרים נקודתיים שבהם קיים קושי לשלם את החוב. אולי תקופה בה נפלו עליכם הרבה הוצאות, או פגיעה זמנית בהכנסות. אך לצערנו ישנם מקרים קשים יותר בהם שינוי הנסיבות הופך את החזר ההלוואה לבלתי אפשרי, ויש לחפש אחר פתרונות אחרים, כלומר אותם ”כלים כבדים“ עליהם דיברתי.

הכלי הכבד ביותר הוא הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון. אם אכן הגעתם למצב של חדלות פירעון, כפי שהיא מוגדרת בחוק, ואם הינכם עומדים בתנאים – ניתן להגיש את הבקשה. אל תראו זאת בגדר המלצה, כרגע אנו מדברים על זה כאפשרות  פעולה; יש לבחון את הדברים עם עורך דין חדלות פירעון ולקבל החלטה.

הליך חדלות פירעון יכניס אתכם למסלול של הסדרת חובות, מסלול ארוך אשר יכול להימשך 4 שנים. במהלך התקופה הזו יוטלו עליכם מגבלות כמו צו איסור יציאה מהארץ ועוד מגבלות נוספות. אתם תדרשו להגיש דוחות אל הנאמן על התיק, וגם לעמוד בצו תשלומים חודשי.

בסופו של ההליך, בכפוף לעמידה בתנאים, ניתן לקבל הפטר חובות. המשמעות היא מחיקת יתרת החובות. לאחר קבלת הפטר חובות, הבנק לא יכול לתבוע אתכם בגין אותו החוב.

גם מבחינת הבנק זהו לא בהכרח הפתרון האידאלי. הבנק צפוי לחכות זמן רב עד לתום ההליך, ובסופו לקבל סכום קטן מתוך החוב. ומסיבה זו הבנק עשוי להתעניין באפשרויות אחרות של הסדרת החוב ללא חדלות פירעון.

וגם כאן עורך דין הסדר חובות יכול לגלות תושייה רבה. ניתן לנהל משא ומתן מול הבנק ולהציע הצעה שתהיה אטרקטיבית יותר עבר הבנק, וכדאית יותר גם עבורכם. אם הבנק יקבל סכום גבוה באופן מיידי, הוא עשוי להסכים לבצע מחיקת חובות. אין כאן מחוות של רצון טוב, זהו בעיקר שיקול כלכלי – משפטי שהבנק עושה.

הבנק לא רוצה לחכות זמן רב לכספו, וישנן גם עלויות משפטיות שהוא ירצה להימנע מהן. לכן ישנו סיכוי שניתן לגבש עסקה לטובת שני הצדדים.

איך שלא נסתכל על זה, לצורך הסדר חובות מול הבנקים, תמיד כדאי להיוועץ עם עורכי דין.

הסדר חובות מול הבנקים – עורכת דין אופיר ביידה חן

הסדר חוב מול הבנק הוא שילוב של שיקולים פיננסיים יחדיו עם סוגיות משפטיות, ולכן כדאי לעשות זאת תחת ליווי משפטי צמוד. למשרדינו ניסיון רב בהסדרי חובות, כמו גם גביית חובות.

משרדינו מעניק סיוע לזוכים וחייבים, ותמיד שם את הדגש על פתרונות יצירתיים בהתאמה אישית. אנו מאמינים במקסום התועלת של הכלים המשפטיים לטובת הלקוח.

הדרך להסדרת החובות אינה קלה, ואנו עומדים לשירותכם עם כל השירותים המשפטיים הנלווים לרבות : ביטול עיקולים בהוצאה לפועל, בקשה לעיכוב הליכים או כל צעד משפטי שיש לנקוט.

עורך דין לפשיטת רגל והסדרי חובות – אפשר למצוא אותי גם ברשתות החברתיות.

הסדר חובות מול הבנק | הסדר חובות מול הבנקים